Подбор кредитов:
Где кредитуют покупку подержанных машин под 12% годовых: обзор рынка автокредитования на 3 апреля 2014 года 03.04.2014
В конце марта – начале апреля-2014 кредиты на приобретение б/у авто предлагают 12 банков из числа 50-ти лидеров по активам, а эксперты прогнозируют, что спрос на такие займы в ближайшие месяцы будет расти. При этом реальные ставки по кредитам на покупку б/у машин весной-2014 стартуют от 12% годовых. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с немногочисленных кредитных новостей минувшей недели.
На прошедшей неделе НБУ обнародовал статистику, согласно которой доля просроченных кредитов в феврале-2014 выросла на 0,6 процентных пункта до 8,4% от суммы предоставленных займов. А доля иностранного капитала в совокупном уставном капитале банков страны за месяц сократилась на 0,1 процентного пункта — до 33,9%.
А непосредственно темой нашего обзора стал рынок кредитования на подержанные авто.
Согласно данным компании АИС, из-за девальвации гривны стоимость новых иномарок за январь-февраль 2014 года повысилась на 6-10%. Это, в свою очередь, привело к уменьшению объёмов кредитования на их покупку. «Стоимость новых иномарок выросла, что изменило спрос на новые автомобили в целом, и, как следствие, отобразилось на снижении объемов кредитования», - рассказывает Александр Кушлык, директор департамента автокредитования Кредобанка.
Банковские эксперты считают, что такая ситуация увеличивает актуальность займов на приобретение б/у машин. «Исходя из стремительного падения объемов рынка новых авто, по моему мнению, спрос на кредиты с целью покупки подержанных машин однозначно вырастет», - рассказывает Александр Кушлык.
По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 28.03.2014 г., такие кредиты выдают 12 банков из числа 50-ти лидеров по активам. Из них шесть финансовых учреждений предлагают кредиты только на подержанные иномарки. В частности, это: UniCredit Bank, Кредобанк, Киевская Русь, Мегабанк, ОТП Банк, Украинский Профессиональный Банк. Остальные учреждения предоставляют заем как на б/у иномарку, так и на подержанную машину отечественного производства.
Предложение кредитных программ на рынке в марте-2014 немного сократилось. Так количество программ на покупку б/у авто отечественного производства уменьшилось на одну - две позиции (14-22% от начального значения), до пяти – семи предложений, в зависимости от срока. А количество программ на покупку б/у иномарок сроками шесть и семь лет уменьшилось на одну позицию (20% от изначального значения) до четырех предложений. Тогда как по другим срокам количество предложений осталось на прежнем уровне.
Согласно данным компании «Простобанк Консалтинг», реальная стоимость займов на покупку б/у авто по результатам марта-2014 не изменилась и колеблется в пределах 12,1-64,2%. Тогда как показатель в сегменте новых авто вырос, в среднем, на 0,5 процентного пункта до уровня 14,3-18,3% реальных годовых. Средние реальные ставки по кредитам на покупку б/у иномарки в зависимости от срока составляют 22,3-25,5% годовых, по займам на подержанные отечественные авто: 27,4-30,4% реальных годовых.
Но хотя кредиты на покупку б/у машин весной-2014 и не дорожают, переплата по ним все равно будет достаточно высокой. Так, за автомобиль стоимостью 140 тысяч гривен (например, б/у HondaCivic 2008 года выпуска) при сроке кредита три года под средние по рынку 25,5% годовых при авансе от 30%, переплата составит 43,2 тысяч гривен или 31% от стоимости авто. А ежемесячный платеж при аннуитетной схеме платежа составит 3,9 тысячи гривен.
Кредит на новую иномарку такой же стоимости обойдется в полтора раза дешевле. Под среднерыночную ставку в 15,5% реальных годовых при авансе в 30% и том же сроке займа в три года переплата составит 25,2 тысяч гривен или 18% от стоимости авто.
Общая же картина рынка автокредитования подержанных автомобилей для физлиц по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 28.03.2014 г. такова (сортировка – по возрастанию реальной ставки):
На покупку подержанных автомобилей можно взять в кредит в 12 банках из числа 50 лидеров по активам:
Банк | Программа | Мин. аванс | Срок | Реальные ставки, % годовых | |
---|---|---|---|---|---|
мин. | макс. | ||||
Укргазбанк | иномарки и отечественные | 30% | 1-5 лет | 12,06 | 17,7 |
Credit Agricole | иномарки и отечественные | 30% | 1-5 лет | 20,21 | 21,18 |
Кредобанк | иномарки | 30% | 1-7 лет | 20,67 | 24,5 |
UniCredit Bank | иномарки | 20% | 1-5 лет | 21,4 | 24,6 |
Всеукраинский Банк Развития | иномарки и отечественные | 20% | 1-5 лет | 21,7 | 22,08 |
Киевская Русь | иномарки | 40% | 1-5 лет | 23,78 | 24,67 |
ПриватБанк | иномарки и отечественные | 25% | 1-5 лет | 25 | 25 |
Украинский Профессиональный Банк | иномарки | 50% | 1-5 лет | 25,3 | 26,8 |
Мегабанк | иномарки | 30% | 1-4 года | 26,18 | 30,54 |
ОТП Банк | иномарки | 40% | 1-5 лет | 27,01 | 30,6 |
Альфа-Банк | иномарки и отечественные | 0% | 1-5 лет | 48,09 | 49,58 |
Имэксбанк | иномарки и отечественные | 30% | 1-4 года | 54,34 | 64,23 |
Из меньших банков на подержанные автомобили выдают кредиты:
Банк | Программа | Аванс | Срок | Реальные ставки, % годовых | |
---|---|---|---|---|---|
мин. | макс. | ||||
Юнекс Банк | иномарки | 20%, 30%, 50% | 1-7 лет | 16,29 | 20,68 |
Idea Bank | иномарки и отечественные | 10-30% | 1-7 лет | 17,41 | 34,9 |
Банк Кипра | иномарки | 50% | 1- 5 лет | 21,87 | 24,87 |
VS Bank (Фольксбанк) | иномарки и отечественные | 40% | 1-6 лет | 31 | 31 |
Оформить кредит, выбрав подходящие для вас условия, вы можете с помощью сервиса онлайн-заявок от Prostobank.ua
Мнение
Александр Кушлык, директор департамента автокредитования Кредобанка
Именно в период января-февраля на общие объемы кредитных продаж повлиял отложенный спрос и ожидание роста цен на авто – а вот реальная картина падения продаж будет видна по результатам марта. Причем это падение повлияет на все сегменты и, что не характерно для нормальной ситуации, на премиум-сегмент тоже.
Скорее всего, в ближайшие месяцы стоит ожидать падения спроса на займы на покупку иномарок. Причиной такого снижения будут социально-экономические факторы и, как следствие – рост стоимости займов для клиентов.
Андрей Осипов, заместитель начальника управления мониторинга кредитных программ банка «Хрещатик»
Политическая и макроэкономическая ситуация в стране влияет на весь рынок в целом и на сегодня, действительно, можно судить о том, что спрос на автокредиты снижается. Очень много факторов влияют на рынок кредитования — девальвационные ожидания, неуверенность в завтрашнем дне и соответственно страх клиента потерять работу, сбережения. Такая ситуация на рынке кредитования, по нашим прогнозам, продолжится минимум до начала лета.
Дмитрий Байденко, начальник департамента альтернативных продаж розничного бизнеса Всеукраинского банка развития
На данный момент, падение гривны не остановлено, поэтому стоимость автомобилей иностранного производства продолжает расти. К тому же, увеличение в два раза акцизного сбора скажется на стоимости иностранных автомобилей в сторону увеличения. Поэтому увеличение спроса на займы по новым авто прогнозируется в «бюджетном» сегменте, это, в основном, отечественные автомобили, а также автомобили ЗАЗ и Джили.
Константин Синельниченко, начальника отдела автокредитования ВТБ Банка
Ввиду ожиданий у автолюбителей снижения или отмены тех дополнительных пошлин на иномарки, которые были введены в апреле 2013 года, спрос пока сдерживается. Население также ожидает связанное с этим снижение цен на автомобили.
Кредиты на б/у авто могут быть востребованными, если ожидания от снижения размера пошлины на новые авто не оправдаются. Сегмент б/у авто всегда имел и будет иметь спрос определенного сегмента населения, который не может себе позволить, заплатив больше, получить новую машину.
Обновлено: 03.04.2014
Автор: Оксана Ярмак