Подбор кредитов:
Безавансовых предложений стало меньше: обзор рынка автокредитования на 3 февраля 2014 года 03.02.2014
За первый месяц 2014 года стоимость автокредитов в среднем по рынку снизилась на 0,07-0,42 процентного пункта. При этом сегмент предложений автокредитов с нулевым авансом потерял одного игрока из числа 50-ти крупнейших банков. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с главных кредитных новостей минувшего месяца.
В прошедшем месяце ассоциация «УкрАвтопром» опубликовала данные, которые свидетельствуют о падении спроса на легковые автомобили на 10,2% или на 24,3 тысячи штук по результатам 2013 года. Падение спроса поясняют как сложной экономической ситуацией в стране, так и действием социальных факторов. Прогнозы экспертов на 2014 года также пессимистичные.
«Мы прогнозируем снижение объема продаж автомобилей в 2014 году примерно на 10%», - рассказывает Виталий Жихарцев, начальник управления бизнеса автокредитования Дельта Банка. «В 2014 году вряд ли удастся «разогнать» рынок посредством искусственного стимулирования спроса, так как это было сделано в 2013 году (введение утилизационного сбора и повышение спецпошлин на новые автомобили)», - поясняет Александр Кушлык, директор департамента автокредитования Кредобанка . Более того, эксперты говорят о возможном росте цен на транспортные средства. «Это может произойти в связи с вероятной девальвацией гривны на протяжении текущего года», - продолжил Александр Кушлык.
Одновременно с падением спроса на авто, количество программ кредитования в сегменте новых авто на январь-2014 увеличилось на 50-70% по сравнению с январем-2013. Таким образом, можно отметить некоторый дисбаланс между спросом и предложением на рынке. Но, по словам экспертов, банки не намерены сокращать линейку кредитных продуктов в 2014 году.
«Скорее всего, банки будут максимально ориентироваться на внедрение совместных акционных программ с крупными сетями по продаже новых автомобилей, что должно стимулировать рост сделок», - рассказывает Александр Кушлык.
А непосредственно на рынке автомобильного кредитования за январь-2014 произошли такие изменения. По данным компании «Простобанк Консалтинг», средняя реальная стоимость автокредитов в обоих сегментах и по всем срокам незначительно снизилась: по займам на новые иномарки – на 0,22-0,42 процентного пункта, на отечественные автомобили – на 0,07-0,30 процентного пункта.
Срок кредита | На новые иномарки | На новые отечественные авто | ||
---|---|---|---|---|
Средняя реальная ставка на 29.01.2014 г., % годовых | Изменение за месяц, п.п. | Средняя реальная ставка на 29.01.2014 г., % годовых | Изменение за месяц, п.п. | |
1 год | 13,32 | 0,35 | 17,48 | 0,30 |
2 года | 14,01 | 0,42 | 18,12 | 0,18 |
3 года | 14,96 | 0,38 | 18,12 | 0,07 |
4 года | 15,61 | 0,36 | 18,02 | 0,09 |
5 лет | 15,85 | 0,27 | 18,01 | 0,11 |
6 лет | 15,90 | 0,22 | 18,23 | 0,20 |
7 лет | 15,95 | 0,23 | 18,33 | 0,18 |
Ушедший 2013 год ознаменовался увеличением количества кредитных предложений с размерами аванса до 15% стоимости авто включительно.
По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 29.01.2014 г., автокредиты с небольшими первоначальными взносами – до 15% от цены авто – предлагают 23 учреждения из числа 50-ти лидеров по активам. Так, под конец 2013 года, в декабре, сегмент автокредитов с минимальным размером аванса пополнил Укринбанк.
В то же время количество предложений с нулевым авансом уменьшилось. В январе-2014 сегмент безавансового кредитования покинул Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™: по состоянию на 29 января текущего года минимальный размер аванса в этом банке составляет 10% от суммы авто.
Еще в трех учреждениях минимальный размер аванса составляет 9% стоимости автомобиля: ВТБ Банк, Первый Украинский Международный Банк и Украинский Бизнес Банк. Из меньших учреждений автокредиты с авансом от 5% цены автомобиля предлагает Idea Bank.
Но заемщикам стоит помнить, что такие кредиты таят в себе ряд подводных камней. «Банк, скорее всего, установит более высокий размер разовой либо ежемесячной комиссии за оформление беззалогового займа», - поясняет Андрей Осипов, заместитель начальника управления мониторинга кредитных программ банка «Хрещатик». Помимо повышенных эффективных ставок, учтите и следующие возможные нюансы: страхование только в определенных компаниях; ограниченный выбор автосалонов и автомобилей; проведение сделок только у аккредитованных нотариусов.
Банковские эксперты прогнозируют, что количество предложений автокредитов с небольшим авансом будет расти и далее.
«Тенденция наличия предложений с минимальным авансовым взносом будет поддерживаться, поскольку законодательные изменения повлекли за собой подорожание транспортных средств, в то время как доход большинства граждан страны не увеличился», - считает Владислава Ладеева, директор департамента по развитию розничного бизнеса Universal Bank.
Общая же картина рынка автокредитования физических лиц по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 29.01.2014 такова:
Предлагаем вашему вниманию программы кредитования на новые иномарки с минимальным авансом до 15% цены авто на сроки три, пять и семь лет от банков из числа 50-ти лидеров по активам (партнерские программы не учитывались):
Срок | Аванс | Банк | Реальная ставка, % годовых | |
---|---|---|---|---|
мин. | макс. | |||
3 года | 0% | 21,00 | 25,00 | |
24,58 | 24,65 | |||
26,75 | 26,75 | |||
9% | 15,31 | 19,61 | ||
ВТБ Банк | 15,81 | 21,80 | ||
19,00 | 19,00 | |||
10% | Кредобанк | 11,84 | 15,81 | |
12,31 | 21,62 | |||
13,63 | 18,50 | |||
14,21 | 17,50 | |||
15,50 | 15,50 | |||
Дельта Банк | 16,19 | 24,75 | ||
16,90 | 16,90 | |||
17,00 | 26,37 | |||
17,90 | 26,99 | |||
Альфа-Банк | 18,20 | 18,20 | ||
18,30 | 22,86 | |||
26,54 | 26,54 | |||
13% | Universal Bank | 9,12 | 12,80 | |
15% | Правэкс-Банк | 13,30 | 13,30 | |
Укргазбанк | 14,12 | 14,19 | ||
БАНК КРЕДИТ ДНЕПР | 16,45 | 26,29 | ||
UKRSIBBANK | 17,60 | 20,28 | ||
Ощадбанк | 17,87 | 18,01 | ||
ВТБ Банк | 20,78 | 20,94 | ||
УКРИНБАНК | 22,82 | 23,16 | ||
Укрэксимбанк | 23,07 | 23,07 | ||
Брокбизнесбанк | 26,03 | 26,03 | ||
5 лет | 0% | ПриватБанк | 21,00 | 25,00 |
Альфа-Банк | 27,29 | 27,29 | ||
9% | ВТБ Банк | 15,05 | 21,26 | |
Первый Украинский Международный Банк | 16,54 | 19,77 | ||
УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК | 19,00 | 19,00 | ||
10% | Кредобанк | 11,08 | 12,80 | |
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | 13,78 | 19,98 | ||
Credit Agricole | 15,16 | 18,50 | ||
Укргазбанк | 15,60 | 17,39 | ||
Дельта Банк | 16,25 | 24,75 | ||
Universal Bank | 16,60 | 16,60 | ||
Правэкс-Банк | 16,99 | 16,99 | ||
Всеукраинский Банк Развития | 17,59 | 25,99 | ||
Пивденный | 18,03 | 21,89 | ||
Киевская Русь | 18,13 | 26,88 | ||
Альфа-Банк | 20,12 | 20,12 | ||
Финансы и Кредит | 25,49 | 25,96 | ||
13% | Universal Bank | 7,37 | 12,50 | |
15% | Правэкс-Банк | 14,60 | 14,60 | |
БАНК КРЕДИТ ДНЕПР | 16,19 | 25,78 | ||
UKRSIBBANK | 16,84 | 21,00 | ||
Ощадбанк | 17,87 | 18,01 | ||
ВТБ Банк | 20,02 | 20,18 | ||
УКРИНБАНК | 22,27 | 22,76 | ||
Укрэксимбанк | 22,61 | 22,61 | ||
Брокбизнесбанк | 26,19 | 26,19 | ||
7 лет | 9% | ВТБ Банк | 14,72 | 21,36 |
Первый Украинский Международный Банк | 16,71 | 19,19 | ||
УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК | 19,00 | 19,00 | ||
10% | Кредобанк | 11,74 | 12,52 | |
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | 15,70 | 19,71 | ||
Credit Agricole | 15,72 | 17,31 | ||
Дельта Банк | 15,98 | 24,75 | ||
Укргазбанк | 15,98 | 17,36 | ||
Universal Bank | 16,60 | 16,60 | ||
Всеукраинский Банк Развития | 17,37 | 25,60 | ||
Правэкс-Банк | 17,99 | 17,99 | ||
Киевская Русь | 18,21 | 26,83 | ||
Пивденный | 18,70 | 22,28 | ||
Альфа-Банк | 20,59 | 20,59 | ||
Финансы и Кредит | 25,34 | 25,34 | ||
13% | Universal Bank | 7,26 | 12,50 | |
15% | Правэкс-Банк | 15,50 | 15,50 | |
БАНК КРЕДИТ ДНЕПР | 16,08 | 25,56 | ||
UKRSIBBANK | 16,52 | 21,58 | ||
Ощадбанк | 17,87 | 18,00 | ||
ВТБ Банк | 19,70 | 19,84 |
Предложения автокредитов с авансом до 15% цены авто на сроки три, пять и семь лет от некоторых меньших банков (партнерские программы не учитывались):
Срок | Аванс | Банк | Реальная ставка, % годовых | |
---|---|---|---|---|
мин. | макс. | |||
3 года | 0% | Автокредит | 15,80 | 28,34 |
5% | 13,99 | 13,99 | ||
10% | 15,82 | 15,94 | ||
16,18 | 19,72 | |||
16,80 | 17,93 | |||
20,49 | 20,60 | |||
5 лет | 0% | Автокредит | 15,80 | 28,44 |
5% | Idea Bank (Идея Банк) | 15,99 | 15,99 | |
10% | Юнекс Банк | 16,34 | 19,59 | |
Радикал Банк | 16,94 | 17,08 | ||
БМ Банк | 17,03 | 17,67 | ||
VS Bank (Фольксбанк) | 20,98 | 21,09 | ||
Idea Bank (Идея Банк) | 34,00 | 34,00 | ||
7 лет | 0% | Автокредит | 15,80 | 15,80 |
5% | Idea Bank (Идея Банк) | 16,99 | 16,99 | |
10% | Юнекс Банк | 17,08 | 20,22 | |
БМ Банк | 17,20 | 17,83 | ||
VS Bank (Фольксбанк) | 21,46 | 21,56 | ||
Idea Bank (Идея Банк) | 33,82 | 33,82 |
Оформить кредит, выбрав подходящие для вас условия, вы можете с помощью сервиса онлайн-заявок от Prostobank.ua.
Мнение
Александр Кушлык, директор департамента автокредитования Кредобанка
Для привлечения заемщиков в 2014 году принципиально важными параметрами останутся ценовая составляющая и доступность кредита (отсутствие специфических требований со стороны банка в части оценки кредитоспособности). Возможно, в первом квартале текущего года уровень процентных ставок в сегменте автокредитования останется на существующем уровне без изменений – это естественно при условии, что и рынок, и общая ситуация в стране будут более-менее стабильными.
Что же касается сегмента автомобилей бывших в употреблении, несмотря на все действующие сейчас кредитные предложения, он остаётся достаточно мало «освоенным» банками. Основным препятствием в данном сегменте для банков является потенциально высокий уровень кредитного риска и отсутствие действенных инструментов его нивелирования именно при кредитовании автомобилей такого типа.
Виталий Жихарцев, начальник управления бизнеса автокредитования Дельта Банка
По нашим прогнозам, снижения ставок на покупку иномарок в начале 2014 года не произойдет. В декабре 2013 года некоторые банки были вынуждены поднять ставки по кредитам. Это привело к общему увеличению ставок в конце года. Сейчас ситуация стабилизировалась.
Рынок бывших в употреблении автомобилей, в отличие от новых авто, стабильно растет. В первую очередь, это объясняется более выгодной ценой, во-вторых – более высокой ликвидностью таких автомобилей. В этом году мы, возможно, увидим увеличение предложений со стороны банков.
Обновлено: 03.02.2014
Автор: Оксана Ярмак