Автокредит без КАСКО или как уменьшить расходы по автострахованию

Почему нельзя брать автокредит без КАСКО, но уменьшить расходы на автострахование вполне реально?

Минус $80-125 в год

Можно сколько угодно «обижаться» на банки, которые обязывают заемщиков страховать покупаемый автомобиль по программе КАСКО, но факт остается фактом — без этого не обойтись. Кстати, дело вовсе не в требовательности банкиров. Украинским законодательством предусмотрено обязательное страхование залогового имущества, которым в данном случае выступает автомобиль. Ссылаясь на Закон «О залоге» банк может требовать только наличие полиса автоКАСКО, причем на протяжении всего срока кредитования.

А вот требование купить полис ОСАГО при оформлении кредита продиктовано совсем другими причинами. Во-первых, это обязательный вид страхования и, по идее, страховку должны иметь все владельцы автотранспорта. На практике же автомобилисты покупают ОСАГО только в том случае, если без нее невозможно пройти некие процедуры, к примеру, техосмотр или же регистрацию транспорта в ГАИ. То есть покупают максимально «короткий» полис — на срок 15 дней. Зато по истечении срока действия полиса большинство заемщиков его не продлевают. Потому что банк не может потребовать у заемщика приобретать авто осаго в течение всего срока кредитования.

И это — первый способ снижения страховых расходов. Для сравнения, стоимость полиса ОСАГО на срок 15 дней для автомобиля, эксплуатируемого в столице, составит 74-110 грн., а годовой полис стоит 493-739 грн. Есть разница, верно? Правда, страховка ОСАГО — вещь хорошая. Отказываться от нее не стоит, потому что в случае аварии с серьезным исходом она спасет немало денег. Впрочем, экономить на ОСАГО осталось недолго: с 1 августа 2007 года ГАИ начнет «снимать» по 8,5-17 грн. с водителей, выехавших на дорогу без полиса «автогражданки».

Минус 1-3%

Банки и страховые компании тесно сотрудничают при автокредитовании, зачастую, увы, срабатывает принцип «рука руку моет». Поэтому в банке клиенту обязательно предложат выбрать страховщика из перечня компаний-партнеров банка. Традиционно покупатели считают такую «несвободу» недостатком, ведь клиенту приходится выбирать, в лучшем случае, из десятка-двух страховых компаний, предложенных банком, а не из более четырех сотен, работающих в Украине. С другой стороны, партнерские соглашения иногда предусматривают более низкий страховой тариф. Сравните: обычный годовой полис Авто-КАСКО для клиента, зашедшего к страховщику «с улицы», обойдется от 5% до 9% стоимости авто, а в банке клиенту могут предложить полис стоимостью 4-7%. Тариф, вопреки опасениям, занижен не только благодаря сужению перечня рисков, хотя такая уловка тоже может иметь место. Но банк выступает «оптовым» клиентом страховой компании, а «оптом — всегда дешевле».

Если страховщик, которого навязывает банк, клиента не устраивает, теоретически он волен настоять на возможности выбора. На практике же банк либо откажется давать автокредит в Украине, либо процедура оформления затянется. Кстати, не нужно падать духом, если банк настаивает на своем. Через год можно смело сменить «нелюбимого» страховщика на того, кто милее душе и кошельку.

Еще один классический способ уменьшения текущих расходов на страхование — выбрать полис с франшизой. Чем больше размер франшизы, тем меньше тариф. При прочих равных условиях увеличение франшизы на 5% снижает стоимость полиса на 0,5% стоимости авто. Соответственно, 10-процентная франшиза экономит 1% стоимости авто в год.

Правда, такая схема экономии не так уже безобидна. Ведь, франшиза в Украине — это та часть ущерба, которую при наступлении страхового случая придется покрывать из собственного кармана. Когда придет пора платить по счетам, вряд ли решение выбрать полис с огромной франшизой покажется рациональным. Кроме того, приобретению клиентом полиса с крупной франшизой может воспротивиться банк, ведь он в данном случае выступает заинтересованным лицом.

Минус 1-2%

Правда, банк гарантировано согласится на иной способ снижения страховых взносов. Заемщик, уверенный в своем водительском мастерстве, может приобрести полис Авто-КАСКО не на полную стоимость автомобиля, а лишь на невыплаченную часть автокредита. Банкирам, в принципе, все равно, будет их клиент ездить на застрахованном или незастрахованном автомобиле. Главное, в чем им хочется быть уверенными, так это в возвращении одолженной суммы.

Чем больше первоначальный взнос, тем дешевле в таком случае обойдется полис КАСКО. К примеру, если полис на всю стоимость автомобиля стоит 6%, то на 90% — уже 5,4%, а на 70% — 4,2%. Ограничение, которое, в данном случае, устанавливают страховщики — страховая сумма не должна быть меньше 10% стоимости авто. Выплаты при таком страховании осуществляются пропорционально отношению страховой суммы к действительной стоимости автомобиля.

Конечно, злоупотреблять описанными схемами не стоит. Полис страхования, даже навязанный банком, в первую очередь приобретается для того, чтобы в будущем покрыть возможный ущерб, а не для того, чтобы отмахнуться от банка, показав положенные бумажки.

Плюс время

Время — самый дорогой ресурс. К счастью, страховые компании это уже поняли. Многие из них уже предлагают заключить договор страхования прямо в отделении банка либо оплатить одним платежом весь период страхования, то есть пользования автокредитом. Конечно, сумма страховых платежей в таком случае будет достаточно весомой. Но, как мы уже писали, некоторые банки, как банк «Надра», разрешают включить стоимость страхования в общую сумму кредита или же получить отдельный кредит на покупку полиса, как Правекс-банк. Если нет намерения погашать автокредит досрочно, полная оплата страховки — один из самых лучших вариантов сэкономить время и деньги.

Сократить временные расходы можно, застраховав автомобиль «вслепую». К примеру, НАСК «Оранта» предлагает клиенту купить Авто-КАСКО без осмотра машины специалистами компании. Нужно только предоставить паспорт и документ, удостоверяющий имущественные права на автомобиль. С оговоркой: машина должна быть новехонькой, только из салона. Страховщик обещает, что процедура оформления договора не займет больше 15 минут, а обойдется полис недорого, всего 4% стоимости машины.

Для справки:

  • Узнать стоимость КАСКО для наиболее продаваемых авто в Украине можно в разделе "Рейтинги КАСКО"
  • С актуальными условиями автокредитования в банках Украины можно ознакомиться в разделе "Рейтинги автокредитов"

Актуальная стоимость автокредитов в Украине

Актуальная стоимость автокредитов по срокам

Не пропустите новые статьи!



Заказать онлайн

Кредитную карту

Кредит наличными

Кредит онлайн под 0%

Авто в лизинг

Депозит с бонусом

Кредит на карту

Кредит под залог





Видео дня

2-х летний малыш любит бросать. Смотрите, что получилось, когда родители купили ему баскетбольное кольцо!


Следить за успехами малыша можно на канале BasketBoy TV. Подписывайтесь!