Иллюстрация http://www.sxc.hu

Украинцы все активнее покупают автомобили в кредит, придерживаясь мнения, что лучше плохо ехать, чем хорошо идти. Специалисты же, понимая желание обзавестись собственным «железным конем», советуют потенциальным заемщикам обратить внимание на лизинг. Именно он, полагают они, может составить наилучшую конкуренцию привычным кредитам.

За 9 месяцев текущего года в Украине было продано порядка 370 тыс. авто, из них всего 7% в лизинг  (аренда авто), в то время как на Западе по этой схеме продается около половины машин. Медленное развитие автолизинга в Украине можно объяснить несовершенным законодательством, отсутствием специальных льгот для лизинговых компаний и развитием рынка автокредитования, полагает Сергей Гаврилко, генеральный директор автоцентра VW «Атлант-М Днепровская набережная».

Почему лизинг авто непопулярен

На украинском рынке лизинга сегодня работает гораздо меньше игроков, чем на рынке кредитования. Основные – «Первая лизинговая компания», «Евролизинг» – присутствуют на рынке не первый год. И эти, и другие действующие в стране лизинговые компании преимущественно работают по принципу «все включено». Это означает, что непосредственно в стенах компании вы можете и зарегистрировать, и застраховать приобретаемое авто, а также пройти техосмотр транспортного средства. Именно тут скрыт первый момент, на который нельзя не обратить внимания: если при автокредитовании эти услуги покупатель машины оплачивает разово из собственного кармана, то при лизинге они включаются в общую сумму задолженности. И на эту общую сумму, конечно же, начисляются проценты. Удобно, говорят одни. Дорого – отрицают другие. Впрочем, отказаться от такого сервиса практически невозможно – навстречу желаниям клиента идут разве что дочерние лизинговые структуры банков. Они иногда разрешают клиенту оплатить страховку разово, мотивируя это разрешение тем, что приобретенные в кредит полисы обходятся клиенту втридорога.

Обратимся к цифрам. В среднем, купить автомобиль в рассрочку сегодня можно под 10-14,5% годовых в долларах США, взять в лизинг — под 13-16%.

Вместе с тем, как рассказал гендиректор автоцентра VW «Атлант-М Днепровская набережная», предлагаемая процедура покупки автомобиля в лизинг достаточна проста. Клиент предоставляет минимальный пакет документов (заявку, паспорт, справку о присвоении идентификационного номера и справка с места работы о размере заработной платы за последние 6 месяцев), аналитики лизинговой компании в течение одного дня рассматривают его заявление, при позитивном решении заключает договор и выполняет все действия, связанные с приобретением автомобиля. Лизинговая компания производит оплату объекта лизинга, выгодно и без рисков оформляет страхование автомобиля (полное КАСКО ) на весь срок лизинга, осуществляет регистрацию и постановку на учет в ГАИ, оплачивает и проводит ежегодный техосмотр. Вместо пяти договоров, как в случае с кредитом, клиент подписывает один – договор лизинга . Стандартные условия для заключения договора финансового лизинга предполагают авансовый платеж: от 15 до 35% стоимости предмета лизинга, срок лизинга – от 1 года до 5 лет, гибкая процентная ставка в зависимости от финансового состояния клиента.

Еще один момент: как правило, лизинговые компании работают через банки, что приводит к повышению процентной ставки. Плюс ко всему, при покупке автомобиля в кредит сам автомобиль становится имуществом заемщика и передается в залог в банк, а при лизинге транспортное средство является собственностью лизинговой компании.

Преимущества лизинга авто

Теперь о преимуществах. Лизинг по юридическому оформлению является арендой и, соответственно, входит в перечень затрат, относимых на себестоимость. Расходы на лизинг в полном объеме уменьшают налогооблагаемую базу на прибыль, включая платежи по банковским процентам, налоги и прочие выплаты. Также при лизинге действует уникальный механизм ускоренной амортизации, позволяющий снижать стоимость автомобиля в несколько раз быстрее, чем при прямой покупке.

К преимуществам засчитывают и упомянутое выше «все включено»: так, лизинговая компания осуществляет все необходимые формальности, связанные с приобретением автомобиля. Кроме того, напоминают специалисты, обеспечением сделки по лизингу является приобретаемый автомобиль. А после выплаты всех лизинговых платежей автомобиль передается на баланс, скажем, предприятия – если речь идет о юрлице.

« Когда подойдет срок окончания лизинга, и вы решите купить новый автомобиль по той же схеме, лизинговая компания зачтет вам стоимость прежней машины при покупке новой», - подчеркнул Сергей Гаврилко. Именно эту – имиджевую – сторону обыватели называют самой привлекательной. Кто, скажите, откажется от шанса раз в три года менять одну новую марку на другую, демонстрируя новый дизайн и свои финансовые возможности? Никто. Никто из тех, кто не хочет экономить. Потому что на самом деле схема выглядит следующим образом: взятое в лизинг авто не выкупается арендатором, а продается. За счет вырученных денег гасится остаток долга, в то время как оставшаяся разница, если таковая имеется, зачисляется в качестве первого взноса за новый автомобиль. Вариантов два: либо авто продается дилеру на определенных условиях, либо лизинговая компания оставляет вашего железного коня в своей собственности, оценивая его текущую рыночную стоимость, вычтя долг, а разницу зачисляет в качестве аванса за новое авто. Оговоримся – какими бы радушными не были бы лизинговые компании, они не благотворительные организации, а, значит, оценивать будут в свою, а не в вашу пользу.

Именно поэтому большинство опрошенных «Простобанк Консалтинг» специалистов советуют хорошо взвесить, прежде чем брать авто в кредит или лизинг. Большинство из них сходятся во мнении – пока приобретение в кредит выгодно физическим, а лизинг – юридическим лицам. Вместе с тем, к началу 2008 г. финансисты не исключают уменьшения стоимости автокредитов на 1-1,5%. Не исключено, что такая же судьба постигнет и проценты за финансирование в лизинге. Согласно прогнозам самых оптимистичных поклонников лизинга и аналитиков в этой отрасли, в долгосрочной перспективе лизинг  вообще может значительно потеснить кредитование.