Сборка автомобиля определенной марки на определенном предприятии абсолютно не означает, что вместе с автомобилем другой марки – собранным на том же предприятии, но с соблюдением абсолютно других требований к качеству сборки, используемых материалов – обе машины являются абсолютным аналогом друг друга. Например, существует же разница между имиджем, качеством, надежностью и уровнем снижения стоимости для ЗАЗ 1103 «Славута» и Daewoo Lanos, хотя оба автомобиля выпускаются одним производителем.

Относительно разницы в условиях кредитования для автомобилей одной марки собранных за рубежом и в Украине – такого разграничения у банков, как правило, не существует. Например автомобили Volkswagen, собираемые в Закарпатье, и Volkswagen, импортируемые из Германии, продаются в кредит на абсолютно одинаковых условиях – независимо от места их сборки.

Хотя, конечно, существуют определенные нюансы и в этом вопросе. Но они скорее находят отражение в цене автомобиля и его доступности, а не в условиях его кредитования. Например, большинство покупателей определенных моделей производства ВАЗ отдают предпочтение автомобилям российского производства, а не произведенным в Украине – мотивируя это лучшим качеством автомобилей импортируемых из РФ.

Относительно иранских автомобилей – причина все та же. Samand – это лицензионные автомобили Peugeot «позапрошлого» поколения, выпускаемые как отдельные модели (как в свое время делал ВАЗ в сотрудничестве с FIAT). Здесь можно проводить аналогии и с Chery Amulet – который, по сути, является «перелицованным» Seat Toledo начала 90-х годов.

В то же время автомобили марки Renault, производимые в Румынии (кстати, продаваемые в Румынии, а до недавнего времени и у нас под маркой Dacia), – это новые модели упоминаемого производителя, выпускаемые с соблюдением всех требований характерных для аналогичных автомобилей произведенных, например, во Франции.

Относительно китайских машин – первый фактор (малый срок службы машины) является причиной второго (низкой ценовой ликвидности в случае конфискации залога банком), что, соответственно, провоцирует соответствующие действия со стороны банка: установление соответствующих требований при кредитовании автомобилей китайского производства. Но, опять же, стоит уточнить, что речь идет об автомобилях китайских марок – а не место производства автомобиля является приоритетом. Например, в определенный период времени в Украине продавались автомобили Chevrolet Aveo с двигателем объемом 1600 кубических сантиметров, произведенные в Китае – однако никто из банков не трактовал их как «китайский» автомобиль.

Основная причина применения условий кредитования, отличных от условий по иномаркам – это более быстрая потеря стоимости автомобилей. Вызвано это более низким качеством металла, комплектующих, сборки. Например, если до финансового кризиса большинство банков кредитовало иномарки на срок семь, некоторые и восемь лет, то отечественные автомобили, как правило, финансировались на срок до пяти лет.

По китайским автомобилям достаточно сложно определить надежность той или иной марки в условиях долгосрочной эксплуатации. Недоверие клиентов к таким автомобилям выражается в их низкой ликвидности на вторичном рынке. Поэтому банки довольно осторожно подходят к условиям кредитования китайских авто.

Срок кредитования авто связан со сроком эксплуатации транспортного средства. К сожалению, отечественные автомобили менее качественные, чем автомобили иностранных производителей. Они быстрее изнашиваются и быстрее теряют как товарный вид, так и стоимость. После пяти лет эксплуатации ликвидность такого залога будет достаточно низкой. Поэтому многие банки устанавливают более короткие сроки кредитования для таких автомобилей. Такая же ситуация по автомобилям китайского и иранского производства.

Ограничения банков в сроке кредитования отечественных авто связаны с более низким качеством автомобилей по сравнению с автомобилями марок иностранных производителей, с более низкой ликвидностью данных автомобилей и, как результат, с более быстрой потерей стоимости данными автомобилями. Причины ограничений при кредитовании автомобилей китайского производства аналогичны с причинами ограничений кредитования отечественных автомобилей.