Конечно, за последние несколько месяцев рынок существенно изменился. За счет его перераспределения многие банки получили ликвидность, достаточную для возобновления кредитования, о чем и свидетельствует расширение количества кредитующих банков. Кроме того, автодилеры, испытывающие сложности с реализацией автотранспорта, готовы возмещать часть процентной ставки по кредиту. Этот рынок становится привлекательным для банков в соотношении риск-доход.

11 предложений - это достаточно большое предложение, чтобы говорить о возобновлении кредитования, но недостаточное для создания большой конкуренции. Также, в связи с ужесточенными подходами к оценке финансового состояния заемщика, спрос на такие кредиты пока ограничен. В ближайшее время размер процентной ставки по таким кредитам останется на прежнем уровне, поскольку стоимость ресурсов не изменилась. Сумма первоначального взноса также не уменьшится, в связи с высокими рисками невозврата кредита. Полное возобновление кредитования, при стабилизации рынка, может произойти, в лучшем случае, к концу следующего года.

Я бы сказал, что речь идет больше о частичном оживлении, нежели полноценном возобновлении. Некоторые банки могут сейчас запускать ситуативные проекты с отдельными дилерами или импортерами. К примеру, это может быть как окончательная распродажа моделей 2008 года, так и начало тестирования банковского продукта в новых условиях. Но, у большинства банков автомобильное кредитование по-прежнему входит в последние строки в списке приоритетов на сегодняшний день.

Значительные объемы автомобильного кредитования напрямую зависят от значительных объемов продаж, а также от платежеспособности населения и их доверия к банковской системе. Сейчас очень редко доля автомобильных продаж в кредит доходит до 15-20% от общего количества. Даже при условии, что дилер вместо 10 будет продавать 100 автомобилей в месяц, нет гарантии того, что вырастут кредитные продажи. Пока не будет доверия к банкам и понимания стабильности своих доходов, в кредит будет продаваться все так же 10 автомобилей в месяц. Хотя до кризиса по отдельным брендам продавалось и до 70 кредитных автомобилей. Возобновление автокредитования в значительном объеме и значительной частью операторов банковского рынка стоит ожидать не ранее весны 2010.

Думаю активная работа украинских банков в направлении возобновления автокредитования – не просто ситуативная позиция, а системная работа по выходу на достаточно привлекательный рынок, где сейчас практически отсутствует конкуренция. Тем более в нынешней ситуации особенную активность проявляют банки, которые ранее не являлись лидерами этого сегмента банковского рынка. Кроме того в условиях кризиса портфель автокредитов оказался наименее рисковым и наименее убыточным из общего числа розничных кредитных продуктов. Думаю поэтому на данный момент те банки, которые возобновили розничное кредитование физических лиц – сделали это именно в автокредитовании, ведь сейчас около 70% всех выданных кредитов физлицам на потребительские цели приходится именно на автокредиты.

Более активное возобновление автокредитования на украинском рынке стоит ожидать не ранее весны следующего года. Однако, по моему мнению, условия кредитования при этом не вернутся к «докризисным» позициям – в любом случае более жесткими останутся требования к заемщику, и естественно стоимость самого кредита не будет способствовать активным продажам банками автокредитов.

Безусловно, увеличения количества игроков на рынке банковского автокредитованния, - это позитивная динамика, свидетельствующая о стабилизации в банковском секторе. Но ситуация на рынке довольно специфическая.

Первое. Текущий уровень цен на автомашины, является специальным, т.к. участники рынка продают автомашины 2007 и 2008 годов. И такие предложения по ценам продлятся до конца распродаж.

Второе. Объемы автокредитования зависят не только от желания банков, но и от уровня платежеспособности населения. А в условиях снижения реальных доходов населения, количество желающих приобрести автомашины в кредит значительно уменьшится. Более того, наученное кризисом население стало осторожнее относиться к кредитам. Сейчас прослеживается тенденция в сторону создания сбережений: население планирует больше сберегать и меньше тратить.

Третье. Высокие процентные ставки, отсутствие кредитования в валюте так же не придают оптимизма относительно возобновления автокредитования.

На уровень 2008 года автокредитование не выйдет в ближайшие 5 лет. Потребуется длительный период устойчивого экономического роста с постоянным увеличением реальных доходов населения.