Иллюстрация http://www.sxc.hu

На какой автомобиль можно получить такой кредит? Какие требования у банка к приобретаемому автомобилю?

Антон Шаперенков, Директор Департамента управления продуктами розничного бизнеса VAB Банка

Cнижение ставок по автокредиту обычно продиктовано желанием дилера либо повысить активность продаж той или иной модели, либо стремлением за короткий период времени достаточно быстро нарастить объемы продаж уже популярной марки. При этом возможность снижения процентной ставки зависит от готовности инициирующей стороны (автосалона) возместить финансовому учреждению недополученную часть процентной ставки по кредиту. Сделать это может либо участвующая в договоренностях страховая компания, либо собственно автосалон, либо импортер, либо все вместе. В таком случае ставки могут быть снижены по сравнению со стандартными, либо могут опуститься до нулевого уровня. В то же время предложение низких авансов следует несколько иной логике. Времена, когда в период активного кредитования в 2007–2008 гг. активно продвигались предложения с нулевым первоначальным взносом в доступных сегментах, забыты надолго, поскольку эта ниша автокредитования несет высокие риски.

Сейчас низкие авансы колеблются в пределах 25-30% и предлагаются в основном лишь в сегменте автомобилей более высокого уровня, так как здесь более надежный профиль заемщика.

Требования к авто, которые кредитуются по сниженным ставкам, те же, что и к машинам по классическим продуктам автокредитования, ведь для банка доходность не меняется.

Какой-то сегментации по кредитам со сниженными процентными ставками нет. Здесь все зависит от того, какая именно причина побудила дилера выйти на рынок с данным предложением: недостаточный спрос на определенную марку или желание активизировать продажи в определенном сегменте. В то же время низкие первичные взносы не характерны для машин эконом-класса.

Виталий Шастун, член правления Universal Bank.

Банк и автодилер выступают партнерами в данных акциях. Ставка по автокредиту на конкретные иномарки устанавливается по предложению автодилера и согласию банка. Выбор определенной марки может обуславливаться несколькими причинами:

• большая востребованность рынком кредитов именно на эту иномарку;
• желание автодилера продать больше автомашин именно этой марки;
• при маленькой надбавке к стоимости автомобиля – желание автодилера дополучить доходность за счет большего количества проданных автомобилей.

Что касается того, устанавливают ли банки конкретные требования к авто, которые продают по таким кредитам, то банк может устанавливать определенный срок кредитования. Или может не согласиться с определенной страной-производителем данной марки авто.

В основном такие автокредиты рассчитаны на автомобили, популярные в эксплуатации у среднего класса населения, то есть иномарки среднего ценового диапазона – не слишком дорогие и не слишком дешёвые. Но выбор банка в данном вопросе индивидуален. У банка есть «социальный портрет» покупателя определенной марки автомобиля и большее желание кредитовать определенных заемщиков.

Руслан Мангушев, заместитель начальника управления альтернативных каналов продаж ОАО «Астра Банк»

Устанавливаемая ставка и размер аванса зависят от нескольких факторов: ситуации на рынке банковских услуг, состояния рынка автопродаж, покупательского спроса. Большое значение при формировании условий акционных автокредитов имеет то, насколько интенсивно автодилер планирует стимулировать продажи. Поэтому ставки по акционным кредитам всегда ниже стандартных кредитных продуктов банка.

Ассортимент предлагаемых к покупке в кредит авто зависит от автодилера. Например, это могут быть автомобили, которые необходимо срочно реализовать, чтобы освободить склад для нового модельного ряда. Либо же дилеры внедряют кредитные программы на авто, которые пользуются особым спросом у потребителей. Банки в данном случае рассматривают предложение партнера и принимают решение о целесообразности внедрения совместной программы кредитования.

Александр Кушлык, директор департамента автомобильного кредитования ПАО «Плюс Банк»

Условия акционных кредитов, в первую очередь, зависят от принципов организации сотрудничества между банком и автосалоном (сетью автосалонов). В любом случае любые акционные предложения со стороны банка (будь то низкая процентная ставка или снижение размеров авансового платежа) направлены на увеличение доступности кредитов и, как следствие, доступности покупки новых автомобилей для клиентов. И конечно, в большинстве случаев существует взаимосвязь между процентной ставкой, авансовым платежом и сроком кредита.

Как правило, требования банка к авто не выставляются (определение той или иной марки и/или модели автомобиля в основном опять же зависит от договоренностей автосалона и банка), хотя определенные ограничения все же существуют и зависят от кредитной политики банка в этом направлении.

Акционные кредиты не обязательно ориентируются на дорогие автомобили – актуальное предложение может быть как на весь модельный ряд одного производителя, который реализует автомобили начиная от класса А и далее, так и на разные марки, в зависимости от существующего спроса.

Элла Дембовская, директор департамента розничного бизнеса БМ Банка

Размер кредитных ставок и другие условия по таким программам определяются договоренностями, достигнутыми участвующими в программе сторонами – банком, страховыми компаниями, автосалонами, импортерами. Ряд предлагаемых авто зависит от автосалона, участвующего в программе; условия акции или программы определяются договоренностями между автосалоном, банком и другими участвующими в программе сторонами.